Rating / Basel II
Seit einiger Zeit werden Stichworte wie "Basel II" und "Rating" in der Medienberichterstattung häufig genannt. Im Zusammenhang damit wird von neuen Herausforderungen für den Mittelstand und von Kreditverknappung und -verteuerung gerade für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) gesprochen. Mit derartigen Aussagen werden Befürchtungen bei den Unternehmen ausgelöst, dass die breite Fremdfinanzierungsbasis deutscher KMU gefährdet sein könnte. Diese Befürchtungen haben jedoch auch ihre positiven Seiten. Fremdfinanzierte Unternehmen sind gezwungen, sich stärker als bisher mit ihrem Unternehmen, seinen Stärken und Schwächen sowie den Chancen und Risiken des unternehmerischen Handelns zu beschäftigen.
Unternehmen müssen sich zwangsläufig mit der Systematik eines Ratings auseinandersetzen, um so den Anforderungen der Kreditinstitute -- die ihrerseits aufgrund der Regularien in den Konsultationspapieren des Baseler Ausschusses für Bankenaufsicht ("Basel II") zukünftig zur risikogerechten Eigenkapitalhinterlegung verpflichtet sind -- Rechnung tragen zu können. Unternehmen müssen daran
arbeiten, ihre Leistungsfähigkeit und Bonität kontinuierlich zu verbessern, und sich noch stärker als bisher an betriebswirtschaftlichen Maßstäben orientieren.
Dazu kommt, dass aufgrund der chronischen Ertragsschwäche deutscher Kreditinstitute, diese gezwungen sind, ihre Firmenkundenportfolios zu sanieren und ertragsstärker auszugestalten. Dies führt dazu, dass Kreditinstitute von Kreditgeschäften mit Unternehmen, bei denen das Kreditausfallrisiko zu hoch erscheint, Abstand nehmen werden bzw. sich ein höheres Kreditausfallrisiko durch entsprechend höhere Zinssätze vergüten lassen.
Dies wird damit begründet, dass in der Vergangenheit Kredite an bonitätsschwache Unternehmen zu "Lasten bonitätsstarker Unternehmen subventioniert wurden und die Kreditbepreisung regelmäßig nicht risikoabhängig erfolgte.
Ein "Rating-Fitness-Check" und eine umfassende Phasengliederung des Rating-Prozesses und des gesamten Projektablaufs helfen dem Unternehmen, die Frage zu beantworten "Bin ich schon fit für ein Rating?".
Die quantitativen Rating-Kriterien können wir Ihnen anhand von Kennzahlen und Erläuterungen, die qualitativen Rating-Kriterien anhand zahlreicher Bewertungsmerkmale veranschaulichen
Wir stehen Ihnen also bei der Durchführung einer ganzheitlichen Unternehmensanalyse zur Seite. Mit Checklisten, Arbeitsblättern, Rating-Kriterien-
und Kennzahlensammlungen/-erläuterungen können wir Ihnen wertvolle und umfangreiche Arbeitshilfen an die Hand gegeben, mit Hilfe derer Sie sich gezielt auf ein Rating durch eine Rating-Agentur oder ein Kreditinstitut vorbereiten können.
Kontaktieren Sie uns telefonisch oder per E-Mail , damit wir uns Zeit für einen individuellen Besprechnungstermin nehmen können.
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